En los últimos años, las transacciones digitales han transformado la forma en que se procesan los pagos. Hoy en día, con la implementación de pagos instantáneos, surgen nuevas herramientas como la inteligencia artificial (IA) que son capaces de evaluar riesgos y detectar fraudes.
(M&T)-. La introducción de los pagos instantáneos, como FedNow en Estados Unidos desde julio de 2023, ha revolucionado el sistema financiero. Esta innovación elimina la necesidad de que las empresas esperen períodos prolongados, durante los cuales los mecanismos antifraude tradicionalmente detectan actividades sospechosas. Según una encuesta de KPMG, más de la mitad de las instituciones financieras encuestadas han recuperado menos del 25% de sus pérdidas por fraude gracias a este nuevo sistema.
Sin embargo, Federico dos Reis, CEO de INFORM para LATAM, advierte que los pagos instantáneos como FedNow ya están convirtiéndose en un objetivo principal para los defraudadores, lo que hace imprescindible la actualización de los sistemas heredados.
“A medida que los modelos de negocio de los bancos se modernizan, eliminan sistemas aislados que no se comunican con otras plataformas. Integrar múltiples fuentes de datos de distintos canales internos y externos es la clave para lograr una evaluación de riesgos eficiente”, señala dos Reis.
La velocidad de los pagos y del fraude
A medida que los pagos se vuelven más rápidos, también lo hace el fraude. Para contrarrestar las múltiples formas de fraude sin comprometer la velocidad de las transacciones, la IA híbrida surge como una solución efectiva que cumple con todos los requisitos actuales e incluso los futuros.
Dos Reis explica esta alternativa: “La capa de IA se adapta de forma inteligente a amenazas emergentes que aún no existen. El uso de lógica difusa avanzada y la creación inteligente de perfiles permiten un análisis similar al humano en milisegundos. Además, la IA híbrida añade una capa extra de seguridad al personalizar las reglas de detección de fraude y ejecutar simulaciones exhaustivas antes de la implementación”.
Aunque la tecnología de IA híbrida proporciona un alto grado de automatización, siempre trabaja en estrecha colaboración con humanos. Los oficiales de cumplimiento se mantienen informados de los casos sospechosos mientras que la automatización filtra grandes cantidades de falsos positivos.
“Este enfoque integral permite un análisis más profundo y en tiempo real de los datos transaccionales, mitigando el riesgo durante condiciones de alta velocidad de los sistemas de pago instantáneo. La tecnología de IA híbrida emplea un enfoque multifacético que combina el aprendizaje automático con técnicas basadas en el conocimiento, como los ‘Scorecard’ basados en lógica difusa y las listas de vigilancia, así como la creación de perfiles dinámicos. Esto permite una detección efectiva del fraude, incluso cuando los datos son complejos o imprecisos, permitiendo una implementación eficaz de la solución prácticamente desde el comienzo”, explica dos Reis.
Finalmente, dos Reis sostiene que la IA híbrida tendrá un rol fundamental en los próximos años en la región, dado el acelerado avance hacia los pagos instantáneos y las posibilidades de acceso a la información para tomar mejores decisiones. “La capacidad de combinar el conocimiento humano a través de reglas sofisticadas, sumada a la potencia del aprendizaje automático, hace de esta tecnología la mejor opción para prevenir el fraude”, concluye el ejecutivo.
¿Qué se espera en esta nueva era de la banca instantánea? Algunos datos relevantes:
Aumento de los pagos instantáneos con transacciones a nivel mundial superiores a 376.000 millones de dólares en 2027.
Mayor análisis de datos transaccionales en tiempo real, con una proyección del mercado de análisis financiero de 28.110 millones de dólares para 2031.
Crecimiento de las soluciones antifraude “pure-play” como resultado de la creciente complejidad de la actividad fraudulenta.