Mi audiencia sabe que soy un admirador de Zhong An, la insurtech más exitosa del mundo. Hoy, es un placer reunirme con Adrien Lebegue, Director General Europa de Peak3, para explicar la relación entre Zhong An y Peak3.
Por: Hugues Bertin
Founder & CEO de Digital Insurance LatAm
(M&T)-. Peak3, una insurtech emergente con ambiciones globales, fue incubada por ZhongAn Online P&C Insurance Co., Ltd., la primera aseguradora exclusivamente online de China. Fundada en 2013, ZhongAn ha revolucionado la industria aseguradora al combinar innovación tecnológica con una operación totalmente digital, pionera en seguros embebidos y digitales, que también utiliza IA y big data para optimizar cada aspecto de su modelo de negocio.
Desde su salida en la Bolsa de Hong Kong, en 2017, ha emitido más de 12 mil millones de pólizas al año a más de 500 millones de clientes en los sectores de salud, finanzas del consumidor, automóviles y estilo de vida digital. Su estructura operativa ha alcanzado niveles de eficiencia extraordinarios, con tasas de conversión digital directa de entre el 95% y el 99% en algunas líneas de productos, respaldadas por más de 600 patentes.
Con este legado de innovación, Peak3 fue creada para aprovechar la tecnología central desarrollada por ZhongAn y ofrecerla a otras aseguradoras y plataformas digitales a nivel global. El objetivo inicial de Peak3 fue impulsar la innovación en seguros digitales y embebidos, brindando herramientas tecnológicas que permitieran a las aseguradoras modernizar y diversificar sus productos y servicios.
Adrien me cuenta que un ejemplo notable de su éxito fue su colaboración con Grab, una superapp de movilidad (tipo Uber) en el sudeste asiático, donde Peak3 los ayudó a construir su estrategia de seguros, lanzando más de 30 productos en 6 países y conectando con más de 20 aseguradoras en diversas verticales, incluyendo seguros de vida, salud y propiedad.
Con el tiempo, Peak3 amplió su misión y ahora está ayudando a aseguradoras a modernizar sus líneas de negocios incluyendo las más tradicionales a través de su enfoque CORModernization. Esto la llevó a convertirse en un socio esencial para aseguradoras que buscan una transformación digital completa donde su oferta de plataformas SaaS, impulsadas por IA y big data, les permite, a las aseguradoras, mejorar su rendimiento operativo, aumentar su eficiencia y desbloquear nuevas oportunidades de crecimiento. Esta misma tecnología que permitió la emisión de más de mil millones de pólizas de seguros en los últimos años, facilitando y multiplicando una buena interacción con decenas de millones de consumidores finales cada mes.
Uno de los hitos más recientes para Peak3, fue su ronda de financiamiento Serie A, en la que recaudaron 35 millones de dólares, liderada por el fundo sueco EQT y con Alpha JWC Ventures como co-inversor. Esto no solo marca un punto de inflexión en su evolución, sino que también refuerza su independencia como entidad global. Tras la ronda se realizó el cambio de nombre de ZA Tech a Peak3, un cambio que refleja su transición de ser una extensión tecnológica de ZhongAn a una empresa SaaS global que se enfoca en la industria aseguradora. El nuevo nombre simboliza sus aspiraciones de alcanzar las cumbres más altas de innovación, rendimiento y fiabilidad.
Con más de 500 empleados distribuidos en más de una docena de países, Peak3 sirve sus clientes de manera global y local al mismo tiempo, asi ha consolidado su presencia en mercados clave como Japón, el sudeste asiático y Europa. Aunque aún no ha comenzado operaciones en América Latina, han puesto su mirada en la región, reconociendo el vibrante ecosistema fintech e insurtech que está surgiendo.
Según Adrien, ven un gran potencial en los mercados latinoamericanos para implementar sus soluciones tecnológicas y acelerar la transformación digital de las aseguradoras locales.
Las superapps, las fintechs y los modelos de seguros embebidos están generando nuevas oportunidades en la región, y Peak3 está interesada en colaborar con socios locales para fomentar la innovación, reducir el gap de protección que existen en los diferentes mercados y mejorar la eficiencia operativa.
Su tecnología está diseñada para ser flexible y escalable, lo que les permite adaptarse a una amplia gama de modelos de negocio. Además, ofrecen soluciones de distribución omnicanalidad, bancaseguros y modernización del core asegurador. Un ejemplo de ello es su plataforma Graphene, que ha sido adoptada por aseguradoras P&C digital o no en Europa, las cuales han construido todo su negocio en la plataforma de Peak3 y ya emiten millones de pólizas anualmente, ganando múltiples premios por su innovación.
En Asia, han apoyado a una superapp de movilidad regional que ha integrado seguros como parte fundamental de su ecosistema de servicios. La colaboración ha permitido lanzar productos de seguros en múltiples mercados, conectando a consumidores con productos de vida, salud y propiedad a través de una red de aseguradoras. Este éxito en Asia ha sido un indicador claro del potencial que se puede replicar en otras regiones del mundo, incluyendo América Latina.
Desde el procesamiento de lenguaje natural (NLP) hasta el aprendizaje automático, Peak3 ha integrado la IA en diversos puntos clave dentro de las aseguradoras. Un ejemplo reciente es el desarrollo de un agente virtual o "copiloto" que utiliza IA para optimizar procesos como la extracción de información y la pre-aprobación de solicitudes de seguros. Este agente puede intervenir en interacciones con clientes a través de chatbots, guías inteligentes de preguntas frecuentes e incluso en la evaluación de reclamos, mejorando tanto la precisión como la eficiencia de los procesos.
La GenAI, una extensión del valor de la IA tradicional, les permite mejorar aún más la automatización de flujos de trabajo y la toma de decisiones basada en datos. En colaboración con ZhongAn, que ya procesa más de 10 mil millones de cotizaciones diarias con decisiones de precios en menos de 50 milisegundos, están integrando estas capacidades avanzadas para ofrecer soluciones más inteligentes y eficientes a sus clientes.
En el mediano plazo, buscan expandir su presencia en los mercados de EMEA (Europa, Oriente Medio y África) y establecer nuevas asociaciones con integradores de sistemas, mientras sigue desarrollando sus capacidades en análisis e IA.
Con la mirada puesta en Latam, esperan forjar alianzas estratégicas con actores locales para traer su expertise en la transformación digital de aseguradoras, mejorando la experiencia del cliente y adaptando sus soluciones tecnológicas a las particularidades del mercado latinoamericano.
La visión de Peak3 se centra en tres pilares fundamentales: la innovación constante, la superación de los límites del rendimiento y la fiabilidad en sus soluciones. A medida que continúan desarrollando sus plataformas y expandiéndose a nuevos mercados, Peak3 sigue comprometida en ofrecer las mejores soluciones tecnológicas para acompañar a las aseguradoras en su viaje hacia la transformación digital, aprovechando la nube, el big data y la inteligencia artificial.
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