Las finanzas personales es un tema que todos siempre están pensando, en este sentido, la planificación financiera es una herramienta indispensable para ordenar sus finanzas.
(M&T)-. Para lograr una adecuada planificación, el primer paso es definir objetivos claros, medibles y alcanzables, que le permitan a cada persona tomar las mejores decisiones en relación con el uso que darán a su dinero.
“Los objetivos financieros se determinan con base en los propósitos o metas de cada persona o familia. Los objetivos pueden ser aspiracionales, enfocados en el crecimiento y desarrollo personal como, por ejemplo, la compra de un vehículo o de una casa, realizar un viaje, iniciar un negocio propio, pagar los estudios universitarios, crear un fondo para el retiro, entre otros”, señaló Mariela Alvarado, directora regional de Productos Retail & Pyme de Scotiabank.
La especialista detalló, además, que estos objetivos se pueden clasificar en función del plazo en el que se desean alcanzar: A corto plazo (de 1 a 12 meses), a mediano plazo (entre 1 y 3 años) y a largo plazo (más de 3 años).
Para empezar un plan de ahorro o inversión este 2023, con miras a cumplir objetivos de mediano y largo plazo, la especialista de Scotiabank recomienda:
Determine cuánto dinero necesita para cumplir su objetivo y el plazo para conseguirlo: si su objetivo es ahorrar la prima para la compra de un vehículo nuevo, establezca cuál sería el monto de ese pago inicial, por ejemplo: para un vehículo con un valor de $25.000, la prima Oo abono inicial aproximado será de $2.500 (10%). Ahora, defina el tiempo que requiere para ahorrar esta suma. Si el plazo para lograr su objetivo es de un año, deberá ahorrar $208 mensuales, aproximadamente; si su plazo es de dos años, el monto de ahorro mensual sería de $104 dólares. Tome en cuenta que los ahorros a plazo también generan intereses.
Incluya el monto de ahorro en su presupuesto: diseñe su presupuesto anual para determinar la viabilidad de sus objetivos y gestionar adecuadamente sus finanzas. El primer paso para establecer su presupuesto es determinar el total de sus ingresos; posteriormente, puede utilizar la regla 50-30-20 para la distribución de sus gastos: 50% para cubrir las necesidades primarias o gastos fijos, 30% para gastos personales, variables o prescindibles y 20% para ahorro o inversión acorde con sus metas.
Seleccione el producto bancario que mejor se adapte a su objetivo: para apoyar los objetivos de mediano y largo plazo del cliente, Scotiabank ofrece productos bancarios como cuentas de alto rendimiento, Certificados de Depósito a Plazo y Fondos de Inversión. Una recomendación básica es utilizar un instrumento financiero que no le permita hacer retiros anticipados, de esta forma, se disminuye la posibilidad de usar esos fondos para otro propósito diferente al original.
Realice abonos extraordinarios en sus productos de ahorro o inversión: cuando perciba ingresos extra, como bonos, incentivos, ahorros de la asociación solidarista, aguinaldo, el décimo tercer mes, entre otros; intente separar al menos un 30% de este dinero para incrementar sus saldos de ahorro.
Mantenga la disciplina: la disciplina en el ahorro es fundamental para que se logren los objetivos previamente trazados. El control del gasto y la constancia son claves para alcanzar las metas planteadas.
“Siempre es buen momento para empezar ahorrar, ya que este importante hábito nos ayuda a tener una mejor salud financiera. Actualmente, el alza en las tasas de interés, tanto en moneda nacional como en dólares, es otro incentivo para los clientes ya que pueden obtener rendimientos más altos por el dinero que ahorren o inviertan”, finalizó Alvarado.
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