Cuando hablamos de insurtechs en Latam, rápidamente se nos viene a la mente Compara ya que fue una de las pioneras.
Por: Hugues Bertin.
Founder & CEO de Digital Insurance LatAm.
(M&T)-. Hoy me junto para conversar con María Sol González, COO de Compara y directora de InsurteChile.
ComparaOnline es una insurtech chilena que nació hace 15 años con el fin de democratizar el acceso a productos y servicios financieros, en un escenario en el que la burocracia y la falta de información eran algo a lo que los usuarios estaban acostumbrados. Operan un marketplace sobre una plataforma tecnológica e intuitiva que permite a los usuarios comparar y optar por diversos productos y servicios financieros ofrecidos por bancos y compañías de seguros. Como usuario podrás navegar en un solo sitio y encontrar eso que realmente necesitas, al precio más conveniente.
En su vertical de seguros de auto, entre Chile, Colombia, y Brasil tiene hoy a más de 100.000 clientes vigentes y mensualmente atienden a unos 8000 clientes que quieren contratar o renovar su póliza, lo que representa un monto anual de primas colocadas de +60MUSD. Sol me comenta que Compara es valorada por la calidad en la atención que entregan, con un NPS de +80, por la cantidad de ofertas disponibles (en Seguros de Auto en Chile son en promedio +110 ofertas distintas que cada cliente encuentra para su vehículo) y por la competitividad de sus precios. De todos modos y pese a esos números, me dice que con lo que se siente más orgulloso es cuando le comentan que gracias a ComparaOnline pudieron ahorrar tiempo y plata en un seguro o crédito. ¡Esa sí que es una métrica!
Ante la falta de acceso a la información y transparencia, y dada la necesidad que tienen los usuarios de tomar decisiones informadas sobre su futuro, hoy son cada vez más las personas que acuden y los ven como un partner (y casi un “Yoda”) para orientarlos en la búsqueda de las mejores opciones. Es así como hoy en Chile tienen +20k consultas diarias, repartidas entre los distintos productos que manejan, siendo seguros de auto, asistencias de viaje, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, créditos de consumo los principales.
Pioneros en la comunicación y uso de la Inteligencia Artificial Generativa, un tema del cual se habla mucho, pero se hace poco, por lo mismo ellos han estado trabajando para, primero, entender los alcances de la Inteligencia Artificial y de qué manera esta se complementa con su modelo. Y, segundo, con toda la información y casuística que han recopilado este tiempo, ir adaptándose para ser lo más eficientes al momento de implementarla, de tal manera que se transforme en un beneficio tangible de cara a sus usuarios. Están usando IA, principalmente, para apoyar a sus equipos de ventas y de relación con clientes, para proveer una atención personalizada y de mayor calidad. Estuvieron haciendo diversas pruebas y experimentos, y los resultados los mantienen muy ilusionados del futuro, sobre todo en cómo les podrá ayudar en escalar más fuerte, con una experiencia de usuario de primer nivel en todo el proceso.
Ven la incorporación de GenAI en la intermediación aseguradora como una revolución más que una evolución. Esta tecnología está transformando no solo cómo interactúan con los clientes, sino que, y a nivel de industria aseguradora en general, cómo entienden y mitigan los riesgos, personalizan los productos y optimizan los procesos internos.
La GenAI permite un nivel de personalización y eficiencia sin precedentes en la intermediación aseguradora. Algunos ejemplos:
Data: Pueden utilizar estos sistemas para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que les brinda una comprensión más profunda de las necesidades y comportamientos de los clientes. Esto significa, por ejemplo, que pueden ofrecer productos a la medida, que se ajusten más precisamente a las necesidades individuales, mejorando significativamente la experiencia del cliente.
Acceso: La misma está democratizando el acceso a los seguros. Al automatizar procesos y hacerlos más eficientes, pueden reducir costos y ofrecer productos más accesibles. Esto es especialmente importante en mercados emergentes y para poblaciones históricamente sub-aseguradas o no aseguradas.
Gestión de Riesgos: También se ve profundamente impactada por la GenAI. Con algoritmos avanzados que les permiten prever escenarios con una precisión nunca antes posible, lo que les deja desarrollar estrategias de mitigación más efectivas y personalizadas. Esto no solo mejora su modelo de negocio, sino que también brinda mayor seguridad y confianza a sus clientes.
La intermediación aseguradora está en el umbral de un cambio significativo impulsado por la GenAI y en ComparaOnline entienden que no solo tienen la oportunidad, sino también la responsabilidad de moldear este futuro, asegurando que la tecnología sirva para amplificar su capacidad de ofrecer protección y tranquilidad a más personas, de manera más eficiente y personalizada que nunca.
Hoy, lo que los distingue en la industria financiera es el talento, la dedicación y la creatividad de su equipo. Trabajan incansablemente para comprender y anticipar las necesidades de sus usuarios, lo que les permite ofrecer soluciones que realmente marcan la diferencia en sus vidas. Junto con ello, la colaboración interdisciplinaria les permite combinar perspectivas únicas, desde el análisis de datos hasta el diseño de la experiencia del usuario, asegurando que cada recomendación que hacen no solo sea personalizada, sino también intuitiva y accesible.
En cuanto a la evolución del sector, creen que la clave estará en cómo los equipos como el de Compara continúan innovando y adaptándose a las necesidades cambiantes de los consumidores. La tecnología es una herramienta, pero son las personas detrás de ella quienes impulsan el verdadero cambio. A medida que avanzan, el compromiso con la excelencia y la capacidad para anticipar y responder a las tendencias emergentes serán los factores que los diferencien y los lleven al éxito en un mercado en constante evolución.
Cuentan con operaciones en Brasil, Chile y Colombia y su plan es continuar creciendo orgánicamente, enfocándose en consolidar dichas operaciones en los países donde están presentes. Siendo Brasil “una de sus prioridades estratégicas” para 2024, donde buscan aumentar su presencia y tener un alza en las ventas. Para ello han estado trabajando para entender los alcances de IA y de qué manera ésta se complementa con su modelo y, además, con toda la información y casuística que han recopilado este tiempo, ir adaptándose para ser lo más eficientes al momento de implementarla, de tal manera que se transforme en un beneficio tangible de cara a sus usuarios.
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